百工百業project#2：個金行員 Account Officer

大家一定都有去銀行的經驗，銀行裡面又區分很多不同部門，對外服務的有個人金融（簡稱個金）、企業金融、信用卡、徵信、保險等等，今天分享的是個金的部分，只要與民眾消費金融相關都會是在這個單位負責的，歡迎光臨個金行員的一天👋

個人背景

工作秘辛

銀行是不是三點半關門，就下班了？

👉 答案是：沒有，三點半只是鐵門拉下來，實際是大家都還是在裡面辦公

處理房貸業務、拜訪客人、其餘事項

【處理房貸業務】

1️⃣ 回覆客人｜客人會打電話來詢問，需要回覆可行的專案，其實電話有機會可以講很久，如果一整天又有很多通的話，會需要花不少時間

2️⃣ 撰寫房貸貸款申請書｜當客人正式要貸款，需要協助撰寫房貸貸款申請書，申請書會有一個大原則是所謂的授信5P（個人信用狀況、資金用途、還款來源、債權保障、未來展望）。這份報告內容非常多元，需要跟徵審部門合作，全心全意認真寫至少要1-5個工作天，寫完也需要再請徵審部門、內部長官確認，來回修正都是需要時間的，所以大家不要再催為什麼要這麼久😭

亮點💡申請房貸的時候，決定可以貸多少錢、利率多少%等等都是由這個職位負責的唷

【拜訪客人】

外出拜訪的情境有滿多種的，比如：有時候需要協助到客人端收件；有些是客人要對保簽約，也會約外面處理合約用印；有些時候會輪值外收（也就是去企業端拜訪做相關業務處理）總之有各種可能性會在外面出沒

【其他事項】

1️⃣ 到客人端收錢｜曾經到客人端點交400萬，因為是新鈔現金，會黏在一起，只能手工慢慢數慢慢點，400萬新鈔大概需要點半小時！以前會覺得收現金的壓力很大，後來就慢慢習慣了

2️⃣ VIP客人關懷｜行內會有VIP客人，會需要多做很多服務讓客人滿意，比如多對VIP客人做關懷、準備貼心小禮物、關心近期生活（培養聊天技能），盡可能達成客人期待

3️⃣ 處理公文收發｜銀行一整天會收到超多公文，所以會需要先看過公文後，再指派給對應的負責承辦協助處理

4️⃣ 金庫點錢｜不定期需要點金庫的現金，主要是防止弊案；通常只要有銀行因弊案上新聞的話，隔天行內一定會點😂這時候就看誰有時間可以協助，就會一起去處理

失智老人家的指責｜有個高齡快100歲的失智老人家，常常不定期來保險箱這邊看東看西，但因為失智的關係所以記憶常錯亂。他的銀行拜訪SOP就是：來看保險箱→看完後跑到櫃台嚷嚷說外匯人員少給他2萬塊→開始自顧自的講起自己的身家背景，在分行大鬧→再默默離去........平均一年下來大概有鬧個三到四次吧，無辜被罵的櫃台同事很可憐QQ

1️⃣細心度｜做申請書撰寫的時候，裡面資訊很龐大，相對要細節要注意的項目也很多，如果有寫錯，主管就會毫不留情地電你⚡

2️⃣記憶力｜因為房貸專案非常多元，今天客人實際上是適用A專案，倘若不小心搞錯，推薦客人使用B專案，結果要送件申請才發現搞錯專案，就得打電話給客人致歉，客人當然會氣死。所以一定要熟悉自己行內的規定與產品項目！

1️⃣ 抗壓性高｜金融業確實壓力就是很大，所謂的壓力來自於工作業務面上、處理內部主管 & 對外客人的人際關係、還有行內規範的協銷，這些都是需要去調整心態適應的；反而像是金融知識這些，都可以進來再學習。

2️⃣心態正確｜一定有不理性的客人，這種時候要培養自己不要往心裡去，被罵就左耳進右耳出。說實話一開始也會很在意被客人亂罵，但漸漸調整自己心態之後，就比較可以消化了👍